7

നമസ്കാരം. ഇൻഷുറൻസ് എന്ന് കേൾക്കുമ്പോൾ തന്നെ പലർക്കും കൺഫ്യൂഷനാണ്. ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വേണോ അതോ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വേണോ? രണ്ടും ഒരേ കാര്യമാണോ? അല്ല, രണ്ടും ഒരേ നാണയത്തിന്റെ രണ്ടു വശങ്ങളല്ല, മറിച്ച് വ്യത്യസ്ത സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കുള്ള രണ്ട് വ്യത്യസ്ത ഉപകരണങ്ങളാണ്.

നിർഭാഗ്യവശാൽ, പലരും തെറ്റായ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിൽ പണം നിക്ഷേപിച്ച് നഷ്ടം വരുത്തുന്നുണ്ട്. ഇവ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണെന്നും, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഏത് തരത്തിലുള്ള കവറേജാണ് അത്യാവശ്യം എന്നും കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കാം.

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് - നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ സുരക്ഷ 

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ലക്ഷ്യം ലളിതമാണ്: 'ഇൻകം റീപ്ലേസ്‌മെന്റ്' (Income Replacement). അതായത്, കുടുംബത്തിന്റെ പ്രധാന വരുമാനക്കാരന് അപ്രതീക്ഷിതമായി എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ, ആ കുടുംബത്തിന്റെ ജീവിതം വഴിമുട്ടാതിരിക്കാൻ ഒരു വലിയ തുക (Death Benefit) കൈമാറുക എന്നതാണ് ഇതിന്റെ ധർമ്മം.

എന്ത് എടുക്കണം?

വിദഗ്ധർ നിർദ്ദേശിക്കുന്നത് 'പ്യുവർ ടേം ഇൻഷുറൻസ്' (Pure Term Insurance) മാത്രമാണ്.

എന്ത് ഒഴിവാക്കണം?

എൻഡോവ്മെന്റ്, മണി ബാക്ക്, യു.എൽ.ഐ.പി (ULIP) തുടങ്ങിയ പോളിസികൾ ഒഴിവാക്കുക. ഇവ ഇൻഷുറൻസും നിക്ഷേപവും കലർത്തുന്നവയാണ്, അത് എപ്പോഴും ലാഭകരമല്ല. ഒരു വർഷത്തെ വരുമാനത്തിന്റെ 10 മുതൽ 15 വരെ മടങ്ങ് തുകയ്ക്കുള്ള 'ടേം പ്ലാൻ' എടുക്കുന്നതാണ് ഏറ്റവും മികച്ച സാമ്പത്തിക തീരുമാനം.

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് - നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്‍റെ സുരക്ഷ

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ ലക്ഷ്യം 'മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ' (Medical Expenses) തടയുക എന്നതാണ്. ഇന്ന് ആശുപത്രി ചെലവുകൾ കുതിച്ചുയരുകയാണ്. ഒരു ചെറിയ ചികിത്സയ്ക്ക് പോലും ലക്ഷങ്ങൾ ചെലവാകുന്ന കാലത്ത്, നിങ്ങളുടെ കഠിനാധ്വാനത്തിലൂടെ ഉണ്ടാക്കിയ സമ്പാദ്യം മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾക്കായി ചെലവാക്കാതിരിക്കാൻ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് അത്യാവശ്യമാണ്.

എന്ത് എടുക്കണം? ഒരു 'ഇൻഡെമ്നിറ്റി' (Indemnity) പോളിസി. അതായത്, ആശുപത്രി ബില്ലുകൾ നേരിട്ട് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകുന്ന പോളിസികൾ. ഇതിൽ 'ക്യാഷ്‌ലെസ്' (Cashless) സൗകര്യം ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

എത്ര കവറേജ് വേണം? ജീവിതശൈലീ രോഗങ്ങൾ വർദ്ധിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ കുറഞ്ഞത് 10 ലക്ഷം രൂപയുടെയെങ്കിലും കവറേജ് ഒരു കുടുംബത്തിന് നിർബന്ധമാണ്.

ഇവ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം ഇതാണ്:

ആവശ്യകത: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങൾക്ക് ആശ്രിതർ ഉണ്ടെങ്കിൽ മാത്രം മതി. എന്നാൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഓരോ വ്യക്തിക്കും നിർബന്ധമാണ്.

പ്രയോജനം: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൽ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിനാണ്. എന്നാൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങൾക്ക് ജീവിച്ചിരിക്കുമ്പോൾ തന്നെ അടിയന്തര സാഹചര്യത്തിൽ പ്രയോജനപ്പെടുന്നു.

നികുതി: രണ്ടിനും ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ 80C, 80D വകുപ്പുകൾ പ്രകാരം നികുതി ഇളവുകളുണ്ട്.

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് എന്നത് നിങ്ങൾക്ക് കുടുംബത്തോടുള്ള സ്നേഹത്തിന്റെ തെളിവാണ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എന്നത് സ്വന്തം ആരോഗ്യത്തെയും സമ്പാദ്യത്തെയും പറ്റിയുള്ള കരുതലും. പണം നിക്ഷേപിക്കാനുള്ളതല്ല, മറിച്ച് സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാനുള്ളതാണ് ഇൻഷുറൻസ്. ദയവായി ഇവ രണ്ടും കൂട്ടിക്കുഴയ്ക്കാതെ, കൃത്യമായ പ്ലാനിംഗിലൂടെ രണ്ടും സ്വന്തമാക്കുകയും കൃത്യമായി ഇവ സംബന്ധിച്ച ഫോളോ അപ്പുകൾ ചെയ്യാനും ഓർക്കുക.